La nostra clienta és propietària d’un pis en el qual vivia el seu fill, que va provocar un incendi en quedar-se adormit mentre fumava una cigarreta al sofà.
En un primer moment, la clienta va comunicar el sinistre a la companyia asseguradora de l’immoble (BBVA SEGUROS), que al seu torn va designar un pèrit per determinar les causes i l’origen de l’incendi. Atès que es va determinar que l’incendi s’havia originat com a conseqüència del contacte de la burilla de la cigarreta amb la tela i l’escuma del sofà, la companyia asseguradora va denegar el pagament de qualsevol indemnització amb l’argument que a la pòlissa subscrita per la nostra clienta hi constava una exclusió continguda en el condicionat general, en virtut de la qual no es cobrien els «accidents de fumadors o domèstics».
Atès que l’origen de l’incendi era indubtable, ja que havia estat determinat tant pel pèrit designat per la companyia asseguradora com pels bombers que van intervenir en la seva extinció, no era possible reclamar cap indemnització sobre la base d’una discussió relativa a les causes del sinistre.
Això no obstant, un cop analitzada la pòlissa pels nostres advocats experts en dret d’assegurances, es va arribar a la conclusió que l’exclusió inclosa en les condicions generals no podia ser aplicable en el cas de la nostra clienta per dues raons diferents:
- Perquè el condicionat general de la pòlissa mai no havia estat lliurat (ni signat) a la nostra clienta i, en conseqüència, aquesta desconeixia l’existència de l’exclusió en què BBVA Seguros es basava per evitar el pagament.
- Perquè, fins i tot en el supòsit que s’arribés a demostrar que la nostra clienta coneixia el contingut del condicionat general, l’exclusió que pretenia fer valer l’asseguradora no podia ser admesa, ja que es tractaria d’una clàusula limitativa dels drets de l’assegurada que no reuniria els requisits formals exigits per l’article 3 de la Llei de contracte d’assegurança.
Atès que BBVA Seguros es va negar sistemàticament al pagament de qualsevol indemnització per via extrajudicial, vam interposar la demanda corresponent en reclamació dels danys i perjudicis, que van ser valorats mitjançant un informe pericial elaborat per un arquitecte.
Si bé inicialment la companyia asseguradora es va oposar al pagament al·legant l’existència de l’exclusió prevista a la pòlissa, en l’audiència prèvia al judici i davant la impossibilitat de defensar l’aplicació d’aquesta clàusula, es va arribar a un acord mitjançant el qual BBVA Seguros va satisfer la totalitat de la indemnització reclamada.