Nuestra clienta es propietaria de un piso en el que vivía su hijo quien provocó un incendio quedándose dormido mientras fumaba un cigarrillo en el sofá.
En un primer momento, la cliente comunicó el siniestro a la compañía aseguradora del inmueble (BBVA SEGUROS) que a su vez designó un perito para determinar las causas y origen del incendio. Como quiera que se determinó que el incendio se originó como consecuencia del contacto de la colilla del cigarro con la tela y la espuma del sofá, la compañía aseguradora denegó el pago de cualquier indemnización con el pretexto de que en la póliza suscrita por nuestra clienta constaba una exclusión contenida en el condicionado general en virtud de la cual no se cubrían los “accidentes de fumadores o domésticos”.
En tanto que el origen del incendio resultaba indubitado por cuanto había sido determinado por el perito designado por la compañía aseguradora, así como por los bomberos que actuaron en la extinción del mismo, no resultaba posible reclamar indemnización alguna en base a una discusión acerca de las causas del siniestro.
No obstante, una vez analizada la póliza por parte de nuestros abogados expertos en derecho de seguros, se alcanzó la conclusión que la exclusión incluida en las condiciones generales no podía ser aplicable en el caso de nuestro cliente por dos razones diferentes:
- Porque el condicionado general de la póliza nunca había sido entregado (ni firmado) a nuestra clienta y, en consecuencia, desconocía la existencia de la exclusión a la que se aferraba BBVA Seguros para evitar el pago.
- Porque incluso en el supuesto que se llegara a demostrar que nuestra clienta era conocedora del contenido del condicionado general, la exclusión que pretendía hacer valer la aseguradora no podía admitirse porque se trataría de una cláusula limitativa de los derechos de la asegurada que no reuniría los requisitos formales del artículo 3 de la Ley de Contrato de Seguro.
En tanto que BBVA Seguros se negó sistemáticamente al pago de cualquier indemnización en vía extrajudicial, interpusimos la correspondiente demanda en reclamación de los daños y perjuicios que fueron valorados por medio de un informe pericial elaborado por un arquitecto.
Si bien en un primer momento la compañía aseguradora se opuso al pago alegando la existencia de la exclusión en la póliza, en la audiencia previa al juicio y en vista de la imposibilidad de defender la aplicación de dicha cláusula, se alcanzó un acuerdo por medio del que BBVA Seguros satisfizo el total de la indemnización reclamada.